簡單搞懂國際匯款費用和"全額到" - Rib的投資學習筆記
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全額到匯、全額到行、全額到付、兩封電報、雙電匯… 為了讓匯款金額全額到達,銀行有提供所謂「兩封電報 (Cover Payment)」的匯款方式,可以避免中轉 ...
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2013年3月12日星期二
簡單搞懂國際匯款費用和"全額到"
國際匯款(電匯Telegraphtransfer,常簡寫為T/T)入帳金額短少和全額到的問題眾說紛紜常常讓人混淆,於是試著整合相關訊息寫成一個容易理解的版本。
入帳金額為何短少?
國際匯款的流程為:匯款行(國內)→中間轉匯行 (國外)→解款行 (國外)。
三家銀行都可能收費,國外銀行因為不直接接觸我們,所以就從匯款中直接扣,造成入帳金額短少。
全額到匯、全額到行、全額到付、兩封電報、雙電匯…
為了讓匯款金額全額到達,銀行有提供所謂「兩封電報(CoverPayment)」的匯款方式,可以避免中轉銀行收費,讓匯款全額抵達受款銀行(參見綠角財經筆記國際匯款作業流程)此時國內銀行會收取兩倍的郵電費,造成國內費用增加,但因為匯到美國的話,大部分中轉行會收$18-20USD,比國內郵電費$200~400TWD貴,所以總費用反而減少。
美國為了防制洗錢似乎不接受兩封電報的匯款方式,但有些銀行(如國泰、富邦)還是接受以同樣的收費方式提供全額到匯的服務(有人說多一個郵電費是作為中轉行費用[來源根據]。
此外,也有些說美國不能雙電匯的銀行(如台銀)卻有人分享雙電匯成功的經驗(Jimmy) ,原因不明。
Mark也曾在合庫成功設定雙電匯,但後來銀行通知取消。
這種匯款方式會匯到美國似乎大部分狀況可以全額入帳,不過因為解款行或是其他不明原因,極少數狀況中間仍有可能產生費用,造成入帳金額短少。
網路上有朋友分享被多收15、20USD不等的費用(PeterKan、嘟嘟),反而不划算,但也有人同一匯款管道後來成功全額入帳。
總之,雖然碰到的機會不多,但自己要承擔一點點風險。
網路上有人解釋會有兩種不同狀況是因為:如果銀行間有合作關係,多半不會回頭多收,相反的如果銀行間沒有直接合作關係,可能會需要經過其它中間行。
網路上分享的例子都發生在匯入TDAmeritrade的FirstNationalBankofOmaha,而這是一家相對來講比較小的銀行,確實比較可能需要經過其他中間行。
有網友說可以附註ABA號碼避免這個問題(在美國國內銀行間用ABA轉帳免費),但這裡頭太多未知狀況,事實上,前述嘟嘟的例子就是填ABA的結果。
不過,現在TDAmeritrade也提供WellsFargo作為注資帳戶(需要登入網站才能從這裡看到匯款資訊),或許可以減少這種情形發生。
OUR、全額到戶、全額到帳
保證匯款全額入到帳戶,但其收費方式其實是由匯款人負擔全部國外銀行的費用。
國內銀行會預收一筆費用,多半比雙倍的郵電費高,而且必要時會回過來向客戶收費。
例如不能用兩封電報匯款而預收的中間行費用又比郵電費高,或者是兩封電報但解款行有收費的情形。
以台銀預收的25USD為例,甚至比一般中間行費用更貴,有的銀行還收更多。
基本上這是為了全額到帳提供的服務,而且國內銀行也很難事先完全掌握整個匯款成本,所以多收點費用不算不合理。
對於投資人來講,就算有特定門檻,只要多匯個100USD就可以保證達到門檻,反正多的也還是入自己的帳戶,不需要用到這個服務。
PTT精華區的外幣匯款流程及解說PartIIbyhoyi也有相關討論,有興趣可以看看。
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在科技股泡沫中學到要先有仔細的財務評估,才有能力低點持續投入,也發現心理承受力沒想像的好,於是才開始學習資產配置。
從錯誤學習,讓我在金融海嘯中安然度過。
2009年發現綠角財經筆記,開始更深入學習指數化投資和資產配置的知識,2011年終於下定決心前進美國券商,這才真正體會到以前浪費了多少時間和金錢。
學習永遠不嫌遲,真的。
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