離婚不但要分財產，保單更一定要做3大變更！ | PHEW!好險網

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關閉視窗 目前位置> 首頁 > 好險懂生活 > 親子兩性 > 兩性關係 業務必讀2020/09/15 離婚不但要分財產，保單更一定要做3大變更！ 好險網/羽聞 瀏覽數:165821 分享連結 確認分享 確認分享 確認複製 關閉 世界首富、亞馬遜公司（Amazon）執行長貝佐斯（JeffBezos）在2019年1月9日與妻子麥肯齊（MacKenzieBezos）宣布，兩人已經決定結束25年的婚姻並離婚。

此消息一出，就引起各界熱烈討論，因為貝佐斯離婚後，可能導致全球富豪排行榜洗牌。

據估計，麥肯齊最多可以從貝佐斯拿到660億美元（約新台幣2兆元）的分手費，並且可能成為全球女首富。

  台灣每天近150對離婚 儘管這則新聞是國外名人的離婚案件，但是，根據內政部的統計資料顯示，我國2017年離婚對數有5萬4439對，較2016年增加了589對，等於平均每天離婚對數就有149.15對，顯示國內離婚的怨偶數還不少。

  「夫妻剩餘財產差額」的定義 而從保險的角度來看離婚，也有蠻多保險夥伴可以提醒保戶們注意的重點。

因為根據國內《民法》的規定，現行夫妻財產制分為「法定財產制」與「約定財產制（又分為「分別」及「共同」財產制）」兩種。

且根據《民法》1030-1條的相關規定，採取「法定財產制」的夫妻，在關係消滅（夫妻一方死亡、離婚或由「法定財產制」改為「約定財產制」）之後，可以享有「夫妻剩餘財產差額分配請求權」。

  其計算方式為：夫或妻現存的婚後財產，扣除婚姻關係存續中的負債後，如果還有剩餘，應將雙方剩餘財產的差額平均分配。

但以上計算的財產，不計入「因繼承或其他無償取得之財產」或「慰撫金」。

因此，假設夫妻之前有購買保單，且擁有一定的保單價值準備金。

除非可以證明是以上「因繼承或其他無償取得之財產」或「慰撫金」，否則，全部要列入以夫或妻為要保人的財產中來分配。

  離婚生效前，先處理保單3件事 而在婚姻關係消失之後，除了財產的分配之外，兩人之前所買的保單，到底該用什麼「形式」繼續下去，也關係到分開之後的夫妻權益，特別是以下3項，值得保戶們特別注意：   首先是更改「要保人」及「受益人」 因為依照《保險法》第5條的規定，受益人是被保險人或要保人約定，享有賠償請求權的人。

因此，如果自己是繳交保費的人，為了享有保險的賠償請求權，且不用擔心自己的受益人資格會被變更，就一定要先將自己改為「要保人」，並且將「受益人」變更為自己的名字。

當然，由於保單價值準備金是屬於「要保人」的財產，且因為夫妻互相贈與，並不用課徵贈與稅。

所以，如果夫妻在婚姻關係存續期間，進行要保人的變更，不論保價金的金額有多少，都沒有稅負方面的問題。

但如果在離婚後才變更要保人，就必須將贈與保價金金額，控制在免稅金額（220萬元）以下，或是在離婚協議書中，將保單記載為「應給付他方的財產」。

如此一來，既不用課贈與稅，也不用計入個人綜所稅所得中課稅。

  其次是更改「被保險人」 因為根據《保險法》第105條第一項的規定：「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效」。

以上的規範，主要是指「要保人≠被保險人」的保單。

當然，原本夫妻關係好時，「要保人≠被保險人」並不會成為什麼大問題。

不過一旦離婚後，身為前夫或前妻的「被保險人」，總是會覺得「心裡怪怪的」，且會擔心有「道德風險」。

這個時後，夫或妻如果不想再當被保險人，則可以根據《保險法》第105條第二項所賦予的權利。

但必須以「書面（最具法律效果的則是「寄存證信函」）」通知「要保人」及「保險公司」，才能算是完成相關的法律程序。

  最後是變更「居住地址」 由於要保人具有繳交保費的義務，且保險公司的保費催繳信函，都是寄到居住地址。

因此，為了確保保單不會因為保戶未繳交保費而停效，最好在進行以上保單變更時，一併更改正確的離婚後居住地址。

    【新聞摘要及連結】 世界首富、亞馬遜公司（Amazon）執行長貝佐斯（JeffBezos）9日與妻子麥肯齊（MacKenzieBezos）宣布，兩人已經決定離婚，結束25年的婚姻，兩人未來仍是互相珍惜的朋友。

消息一出，引起各界熱烈討論，貝佐斯離婚後可能導致全球富豪排行榜洗牌；而麥肯齊最多可以從貝佐斯拿到660億美元（約新台幣2兆元）的分手費。

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