怎樣花錢的夫妻最幸福？

最近有讀者諮詢「如何做投資組合，才能實現家庭資產穩步增值」的問題，我建議她先根據自己與配偶的風險偏好、收入情況，做一份家庭投資預算，再為她推薦合適的投資組合。

結果為此事她與先生大吵了一架，原因是兩個人的投資理念不合，對方不願意把自己的錢和她的錢放在一個籃子裡進行投資。

婚後因錢失和的夫妻不在少數，英國一家理財網站曾做過一個錢與婚姻關係的調研，調研顯示平均每對夫妻每年會因為錢的問題爭吵 39 次。

無論是對男性而言還是女性，金錢方面的矛盾均列在與配偶吵架原因的前三名，並且近 85% 的人相信金錢問題會導致夫妻分手。

當夫妻要離婚的時候，錢也是最先被提到桌面上來討論的問題。

錢的分歧為什麼會對夫妻關係產生那麼大的破壞力？《紐約時報》的專欄作家Tara Parker-Pope在其著作《婚姻的幸福科學》中，提供了這樣一種視角：婚姻在最基本的本質上，是一種財務關係。

她指出「通常，我們是為了愛結婚；然而，婚姻中有許多事都跟錢有關。

」 當人們為了金錢而爭吵時，計較的不是金額，而是關於價值觀、目標以及優先級的問題。

單身的時候，掙錢花錢可以由著自己的喜好，然而結婚後，生活的日常就變成了與另一個人共同面對生活的瑣碎，充滿著對「這個要不要買，誰買，怎麼買」的討論。

小至牙膏、紙巾該買哪個牌子？晚上是買菜回家做飯吃還是下館子？大至要不要在單位附近買房？房貸、車貸誰承擔的多一點？要不要花錢送孩子出國念書等問題，都要通過夫妻雙方的財務決策來實現。

如果按照「婚姻關係本質上是一種財務關係」的理論推斷，兩個人在如何花錢這方面的分歧大（即財務矛盾的夾角大），婚姻關係就會不穩定，反之，消費觀比較和諧的夫妻，對婚後生活的滿意度更高。

為了驗證這個觀點，我們對30對夫妻進行了採訪調研，採訪設計了2個問題：

① 共同回憶出最近家裡的10筆大額消費（每筆金額要大於1000元），夫妻雙方對這10筆消費認同感的重合度在百分之幾。

② 對婚後生活的滿意度大概是多少？

婚姻的滿意度，我們只對夫妻中的妻子（她會更敏感一些吧）的滿意度做了調查。

滿意度調查的最高分為10分，但我們的調查是通過多個問題對妻子的滿意度進行拼合，這是為了防止女士們對婚姻滿意度這個敏感詞的態度過於客氣。

通過調查我們發現：

這30對夫妻的消費共識度與對婚後生活的滿意度，存在正相關的關係。

當夫妻雙方對這10筆消費的認同度達到70%及以上時，他們對婚姻生活的滿意度也在8分到9分之間，最高峰值是9分。

但這種線性關係在消費認同水平在70%以上時，呈現了類似隨機分布的高分值區，這些在消費價值重合率高的夫妻對婚姻的滿意度和消費價值似乎認識無關（這也可能是採樣比較少的緣故）。

當夫妻雙方對這10筆消費的認同度低於50%的時候，他們對婚姻生活的滿意度在4.2分到6分之間，4.2分的滿意度是本次調查的最低值（也許再低他們會離婚吧）。

如下圖所示：

在圖表中的高值區和低值區分別舉2個例子幫助大家理解：

▶ 高值區受訪家庭：

男方在國企做風控經理，女方在外企做HR，戀愛3年，結婚4年，孩子3歲。

最近家庭的10筆大額消費是：機票（參加婚禮）、份子錢、購買銀行理財產品、美甲卡年費、給孩子報圍棋興趣班、雅詩蘭黛護膚套裝、PRADA太陽鏡(女士)、BEATS無線頭戴式耳機，樓下咖啡館的會員卡續費、紐西蘭原產蜂蜜。

女方認為這10筆消費都很合理；男方認為除了不理解做個指甲為什麼要那麼貴之外，其他9筆都認為是合理消費，兩個人的消費觀重合度高達90%。

夫妻倆平時的消費觀相同，比如對奢侈品牌都很熱衷，注重生活品質和飲食健康，喜歡購買國外原產的食品等，同時，女方對婚後生活的滿意度為9分。

▶ 低值區受訪家庭：

男方是銀行行政經理，女方是銀行部室主任，戀愛半年，結婚5年，沒孩子。

家庭最近的10筆大額消費：去日本旅遊、購車、投資房產交首付、換了一台洗衣機、換季買衣服（女士）、讓朋友代購的首飾（女士）、機場免稅店買的護膚品（女士）、健身卡年費（男士）、小米手機（男士）、給爸媽購買保健品。

女方認為這10筆消費有9筆都很合理；男方認為女方花錢太浪費，衣服、首飾和護膚品不停的買新的回來，認為這10筆消費中的女士部分都屬於衝動消費，並且對背著房貸還繼續投資房產這事並不認同，買洗衣機也覺得沒必要，之前的舊款明明還能用，夫妻雙方達成消費共識的部分只有40%。

同樣，女方對婚後生活的滿意度也較低，給了5.5分。

女方說倆人經常會因為錢的事吵架，自己與男方的家庭環境不同，在花錢方面一直有分歧。

通過本次調研，發現婚姻幸福的家庭通常具有以下幾個財務方面的特點：

1.戀愛時間超過一年的情侶，他們的消費理財和諧程度普遍要高於戀愛時間比較短的情侶。

這個非常容易理解，戀愛時間比較短的情侶沒有來的及在家庭財務問題上進行比較更多的接觸（很可能戀愛時間短的人結婚更多的是由於情緒），而在婚後才接觸繁瑣的財務問題，不適應性降低了婚姻初期的幸福感。

2.能在財務問題上與對方開誠布公，對於家庭財務問題家庭成員都有權參與意見。

但是，投資理財的事交由一方主要負責，另一方參與討論。

在小額消費上彼此互不干涉。

擁有一致的消費觀，但在花錢時能互相提醒，不會縱容對方的不理性消費。

3.會以家庭為單位做收入支出的財務預算。

以家庭為單位的財務預算的基礎是，家庭成員公開收入和支出來源。

以家庭為單位的進行財務預算從理論上說效率更高，當然這更主要的是一種標記，它標記著夫妻雙方對對方價值觀的兼容性比較強。

4.消費觀和諧的家庭，「門當戶對」的比例較高。

雖然，這種看法很庸俗，但它是真的（起碼在我們的調查中是真的）。

所謂的門當戶對，也就是情侶們家庭的財富水平相當。

這首先造成了他們的價值觀更有可能貼近。

其次，也不用擔心雙方的家庭財務外流。

通過以上的調研可知，要避免踩到婚後生活的地雷，記得婚前與伴侶好好聊聊財務問題，了解彼此的財務狀況、財務目標，以及消費習慣和雷區，並對婚後生活的財務分工及消費原則達成共識，才能讓婚姻生活的幸福感更高。

【花捲財團原創，轉載註明出處】