當愛已成往事，保單怎麼辦？ - 康健雜誌

日前知名歌手張清芳與先生離婚，媒體連日報導她在離婚所分配到的高額財產，十分引人注目。

許多人在問，如果在婚姻中有投保人壽保... 為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

若繼續閱覽本網站內容，即表示您同意我們使用cookies，關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策。

我知道了 天下網路書店 康健好書 雜誌 訂閱康健雜誌 訂閱每日報 首頁 看文章 心靈 兩性關係 當愛已成往事，保單怎麼辦？ 收藏 圖片來源/shutterstock 瀏覽數49,563 2020/09/02· 作者/劉北元 ·出處/康健編輯部 放大字體 日前知名歌手張清芳與先生離婚，媒體連日報導她在離婚所分配到的高額財產，十分引人注目。

許多人在問，如果在婚姻中有投保人壽保險，在離婚時該如何處理？ 台灣民法規定，夫妻間的財產關係，如果沒有特別約定要用什麼樣的財產制度，就會適用法定財產制。

因此，婚姻關係存續中夫或妻所取得的財產，原則上叫做婚後財產，在離婚時要平均分配，至於因為繼承或無償取得的財產，則例外不需要計入婚後財產。

保單價值離婚後要分配（圖片來源：shutterstock）人壽保險是具有財產價值的資產，在還沒有發生事故的時候，這項財產用保險價值準備金的方式呈現，屬於要保人所有。

所以，以夫或妻的名義為要保人投保的人壽保險，在離婚時要將保單的價值準備金，算進夫或妻個人的婚後財產中來計算剩餘財產的分配。

（推薦閱讀：夫妻為錢傷感情？專家：善用6招溝通技巧，和另一半好好談錢說愛）婚前投保的保單，婚後增值也要平分如果是結婚前已經投保的保單，結婚後繼續繳費，那麼這張保單在結婚前累積的保險價值準備金是婚前財產，可以不用計入婚後財產，婚後繳費所累積出來的部分則要算進婚後財產。

（圖片來源：陳德信）照這個邏輯推論，有人會問，在結婚前已經繳費期滿的保單，它的保險價值準備金是不是就不用計入婚後財產呢？很抱歉，這張保單的價值準備金在結婚時雖然是婚前財產，結婚後已經沒有再繳保費，但是這筆保價金放在保險公司的帳戶內是會累積生息的，累積生息的部分就會是婚後財產，離婚時就要納入分配。

（推薦閱讀：在親情裡，金錢該有界線嗎？） 廣告 離婚時應該要校正保單內容上面所談的是夫妻離婚後，如何分配保單的價值，有關於具體的保單該如何調整？以下幾點建議要留意：1.調整受益人許多夫妻離婚後，忘記將保單的受益人做調整，例如妻子以自己生命投保的人壽保險，一般來說受益人多會填先生，但在離婚時忘記調整，導致發生事故時由前夫來領取保險金，引發許多不必要的紛爭。

2.調整要保人舉例來說，例如先生以自己當要保人，妻子為被保險人投保人壽保險，這種規劃在離婚後會有一些道德風險的疑慮，因此，離婚時最好請先生把要保人的地位轉讓給妻子，讓要保人與被保險人變成同一人。

3.撤銷同意投保的意思上面所談的例子，在實務上，要先生把具有財產價值的要保人地位讓給妻子，可能需要一番條件協商，如果最終先生不同意這項提議，妻子可以向保險公司表達不願意再擔任保單被保險人，撤銷以前同意投保的意思表示，保單就會終止效力。

（圖片來源：shutterstock）有些夫妻在離婚時達成協議，讓小孩成為保單的受益人，就不調整要保人。

但是這種規劃未必能完成去除道德風險，舉例來說，父親當要保人，母親當被保險人的保單，受益人是未成年小孩。

由於小孩還未成年，是由父母親擔任法定代理人，財產也是由法定代理人管理，母親過世後，保險金雖然是由小孩領取，但是實際管理人會是父親，仍然會出現道德危險的疑慮，這種協議宜謹慎小心。

（推薦閱讀：辛苦一輩子錢該怎麼分配給子女？）（本文作者為北宇管理顧問公司總經理劉北元）責任編輯：高儷綾 廣告 看更多 文章關鍵字 保險 離婚 分享 收藏 訂閱 重點分享 加入康健Line好友 看下一篇文章 【免疫療法用於胃癌、食道癌的最新趨勢｜2021康健癌症治療最前線論壇】 熱門文章 1. 研究：長期身體右側臥　容易引發食道癌 4. 每週1次性生活，更年期晚點來報到 2. 說話直≠可以傷人！被激怒時回應「這句話」　讓對方啞口無言 5. 一家三代都有糖尿病！《心靈圍籬》黑人女星：我注意養生，以為我不會罹病 3. 石原聰美減重武器：白蘿蔔　哪些人不能多吃？ 6. 譚敦慈：免晒免摺，寢具清潔這樣才正確 推薦文章 活動看板 推薦閱讀 食物 3款適合秋冬進補養生雞湯，選用全台唯一安心氣冷雞 最新專題 2021CHR健康企業公民得獎名單 中醫順時調養｜24節氣養生口袋日曆 【2021國病大調查】不吸菸的肺癌，怎麼來的？ 測測看你的心血管罹患風險值｜避免急性心臟病發　保健懶人包 胰島素問世百年｜胰島素糾察事件簿　控糖有方法 心安家｜一起認識腦中風，守護全家人健康